政府進度

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2019

03/13

金管會:今年研議推動架構
發展金融科技被列為金管會2019年工作首要重點,除了持續增加金融監理沙盒實驗案、預計今年要核發純網銀執照、開放自動化投資顧問業務,金管會主委顧立雄也表示,今年會研議「開放銀行」的推動架構。

Open Banking(開放銀行)計畫,意指在客戶同意下,銀行要將金融資料交給第三方,進行相關金融分析或理財建議。金管會2018年第三季指示銀行公會研議,評估台灣應採英國模式,還是新加坡或香港版本。

金管會對於台灣未來的Open Bank、Open API倒底該用法律強制?還是讓銀行自願自律?並沒有立即的論定。顧立雄說,如果要採英國模式,需要修法排除銀行法48條的保密規定,同時,如果要以聯徵中心作為Open Banking的平台,也要修法訂定相關機制及功能。

重點在自律規範的新加坡及香港模式,顧立雄指出,交由銀行自行尋找合作夥伴(partnership),在取得客戶書面同意後,把客戶的資料交給此平台運用,銀行甚至可成立子公司,進行相關智慧運算提供Open Banking的服務,「台灣來做不需要修法,也沒有強制且統一提供,銀行的反彈會相對較小。」

政策風向漂出了一些味道:金管會傾向交由銀行自願自律化的方式辦理。銀行局長邱淑貞指出,不管是法律強制還是自律化,最終目的是達到合作,一定是大家有共同想法,才會合作愉快,歐盟用強制方式來做,結果就是實務進程緩慢,發展速度緩慢就難以因應金融科技和市場的發展速度。

由於銀行公會目前才開始評估,顧立雄說,並沒有給研究期限,同時國際上也算是新的觀念,也要關注國外發展情況。

「無論走哪一條路線,未來一旦發生消費爭議,銀行還是要負完全責任!」,顧立雄強調,參訪阿布達比取經時,了解到當銀行與第三方業者(TSP)合作時產生了消費爭議,即使問題是出在TSP身上,最後還是要銀行負責,「金管會在監理上還是以銀行為主、而非第三方業者」。

轉載自 工商時報 彭禎伶、魏喬怡
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2019

02/18

強化資本…金管會4措施 整骨保險業
保險業資本規定將有重大變革,為強化資本,金管會研擬四大措施,包括從嚴規範保險業投資同業發行的次順位債、特別股,發行條件也另設限,以提高風險承擔能力,避免系統性風險,保險業將因此面臨增資壓力。
保險資金快速累積,除了去路問題外,保險監理也受關注,為強化保險業清償能力,保障保戶權益,金管會全面檢討保險業資本規定,並研擬強化資本工具品質措施,預計今年內完成。

知情官員表示,這次研擬的強化保險業資本工具品質,主要是從投資面及發行面著手,除投資面從嚴規範投資同業發行的資本工具外,發行面則對於資本工具的發行條件,打算參考銀行作法更嚴謹規範。官員說,銀行資本適足率辦法規定,銀行不能發行有利率加碼等特別誘因的次順位債、特別股,用意是希望銀行多發普通股,少發一些補充資本的債券。

金管會主委顧立雄上周聽取幕僚簡報,保險部分,保險局已針對此議題與業者開會,並要業者在月底前提報次順位債、特別股投資部位等資料,以利金管會評估相關法規修正及是否給緩衝期。一家大型壽險業高層表示,只要不溯及既往,他贊同金管會政策方向;有些淨值小的,新規定可能超限,但只要不溯及既往,衝擊不致太大。

知情官員表示,金管會研擬強化保險業資本措施,重點包括第一,保險業投資保險同業發的次順位債、特別股,將增訂限額,超過限額部分,投資金額直接從資本扣除,限額以下則維持現行依風險係數計算。

保險法規定,保險業資本適足率(RBC),也就是自有資本占風險性資產比率不能低於百分之兩百,直接從資本扣除,會讓資本適足率直接下滑,若RBC不足百分之兩百就須增資。至於限額擬參考歐盟規定,保險業投資同業發行的次順位債或特別股,超過保險業淨值百分之十時,超過部分從資本扣除,百分之十以下依風險係數計算。

官員表示,現行保險法只規定,保險業投資有價證券限額,未特別針對投資同業發的債券訂定限額。對同業部分另訂限額,用意在遏止集中度,避免風險過度集中在保險體系。

第二,保險業相互投資次順位債及特別股,維持現行資本扣除規定,並擬增訂限額。相互投資意指A公司發的債券由B公司吃下,B公司發的債券則由A公司吃下,現行規定投資金額從資本扣除,但未訂限額。

第三,從嚴規範保險業發行利率加碼、提前贖回的債券,考慮禁止發行,或訂限額。

第四,參採國外作法,對保險業資本作分類,像銀行分第一類、第二類資本等,不同前三項在今年內推動,資本分類將列長期規畫。

轉載自聯合報 記者邱金蘭
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2018

12/22

金金、產金分離 明年金檢重點
金融業皮繃緊了,2019年金檢重點出爐囉~


檢查局局長王儷娟21日表示,因應「金金分離」、「產金分離」法規的上路,明年會加強檢查各金控與銀行的股東持股情況、負責人兼任情形;同時國銀資訊系統與ATM頻出包當機,王儷娟表示,資安亦是檢查重點。

金管會主委顧立雄上任後積極推動「產金分離」、「金金分離」政策,今年也已完成相關修法。所謂「產金分離」規定是指產業與金融業大股東,只要持有金融機構股權逾10%,金管會就可以審查其大股東適格性,以免發生產業拖垮金融秩序的危機,但是舊規定只限制金控董事長、總經理不能兼任非金融業董事長、總經理,新規定是金控董總不可以擔任非金融業的董事長、總經理或「職責相當」的職位。

檢查局指出,目前國內有些集團同時有金融、電信、有線電視事業;有些則同時有銀行、建築業、生技、造紙業,還有不少是同時有壽險業、建築業,未來是否確實遵守「產金分離」會是檢查重點。

至於「金金分離」又被稱作「寶佳條款」,起因於寶佳集團積極插旗多家金融機構,金管會因而修法,若金控或銀行的董事長「配偶」出任其他金控董事,即當然解任,自明、2019年7月1日全面改選的董監,必須適用此規定,像台新金董事長夫人彭雪芬以進賢投資法人代表擔任新光金董事就算違規。

另外,為了提升金控、銀行的資金運用效率,金管會對於「轉投資」做了多項放寬。像是放寬銀行可投資「創投」持股比率從5%大幅拉高到100%。還有金控旗下創投子公司投資金融科技、創投等非金融機構,可免申請核准,以及投資子公司金額未超過5,000萬元者,審核時不再看有無裁罰案等等。

王儷娟表示,因應法規的放寬修正,也會加強金檢金控對旗下轉投資公司像是創投、資產管理公司、租賃公司等的管理是否符合法規。

近年來國銀資安頻出包,包括一銀ATM被盜領、遠東銀行SWIFT遭駭,到了2018年更是當機年,財金公司、中信銀、永豐銀、郵局等都陸續當機,造成民眾不便,王儷娟表示,今年常有銀行主機系統不穩當機,明年會加強資安方面的檢查,確保國銀在資安的演練確實、備援不中斷。



轉載自工商時報 魏喬怡/台北報導
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2018

12/06

2019年元旦新制看這裡
包含勞動部、財政部、金管會、內政部、考試院、教育部、交通部、衛福部、行政院等各部會提出的新制即將上路
新年新氣象~2019年1月1日起,各部會提供多項新政策與財經相關新制,將有多項攸關民眾權益即將上路囉~

有關金管會的新制度羅列如下:

・假日補班證券期貨市場不交易不交割─銀行業周末補行上班日,證券期貨市場不交易亦不交割。

・調整人身保險業新契約責任準備金利率─美元保單利率將調升1到2碼,保費可望降低2%到6%;健康險、傷害險等保障型商品,30年以下保單利率額外可增加幅度從1碼升為2碼,保費也可降低。

・標準化醫療保險各項疾病定義,減少理賠爭議。

・投資人購買手續費後收型的境外基金,須簽訂聲明書,才能交易。

・保險業實施股票逆景氣循環措施。

・配合國際同步採用國際財務報導準則第16號「租賃」公報。(IFRS 16)

・公務機關刷卡─公務機關信用卡繳費平台刷卡付款如醫療費用及水電費等,不需負擔手續費。

・銀行「無摺存款」服務─金額達3萬元以上,強制要留存匯款人身分資料。

・金融業退休董總回任顧問─投信事業及投顧事業如有聘任該事業或其關係企業退休的董事長及總經理回任顧問情況,應在年度財務報告附註揭露。

・逾70歲買投資型保單須錄音錄影──保險公司對70歲以上長者銷售商品時,要錄音錄影。

・資本百億公司須設治理人員─120家金融業及資本額達100億元以上上市櫃公司,強制設立公司治理人員,2021年起擴至資本額達20億元以上的上市櫃公司。

・揭露英文財報─外資持股比重比率達30 %以上或資本額達100億元以上之上市櫃公司,公告申報英文版「年度財務報告 」 、「年報」及「股東會議事手冊」。



轉載自經濟日報 記者陳彥甫/整理報導
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2018

11/05

〈CRS明年上路〉台肥咖條款CRS明年上路 高資產族「錢進」海外 資料全都露
台版肥咖條款,CRS(共同申報及盡職審查準則) 預計明 (2019) 年上路,台灣正式加入全球反避稅行列,與世界各國洽簽主管機關協定,透過訊息交換讓高資產族在金融帳戶全部現形,此舉等同宣告,未來富人想要透過資訊不對稱避稅,難度將大幅提高。

會計師指出,CRS 參與國主要是透過資訊交換,由參與國家的金融機構,依法辨認客戶的稅務居民身分,對客戶進行盡責調查,將相關資訊交給當地參與國。

台灣加入全球反避稅行列,財政部積極和其他國家洽簽主管機關協定 (CAA)。財政部官員透露,我國目前已經和荷蘭、德國、盧森堡、義大利等 32 個租稅協定夥伴簽署 CCA。

就連我國高資產熱愛的新加坡,也是財政部洽簽重點目標之一,據悉,目前我和新加坡洽簽 CCA ,已進入最後協議階段,最快明年就會正式簽署。

據財政部規劃,金融機構預計 2020 年 6 月首次申報,9 月首次交換金融帳戶資訊。財政部次長吳自心強調,全球反避稅蔚為趨勢,呼籲跨國企業應儘快因應 CRS 調整投資架構,降低稅務風險。

在這波 CRS 浪潮下,大陸也開始追查個人海外所得資訊,影響層面涵蓋在大陸經商的台商與相關企業,只要被認定具備大陸稅及,海外帳戶就可能因此「全都露」並被政府課稅。

KPMG 會計師林倚聰表示,CRS 裁罰金額最高可開罰新台幣 1,000 萬元,罰金遠高於過去稅捐稽徵法的裁罰,呼籲企業不要輕忽政府或金融機構的執行決心。

轉載鉅亨網 記者郭幸宜
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2018

11/01

新公司法上路 十大利多激勵新創
新《公司法》今(1)日正式上路,國發會指出,這次修法對新創公司共有十大亮點利多,包括簡化董事會召開方式、名稱可用外文登記、董事可一董零監、取消發行公司債總額限制,並放寬發行種類增加附認股權公司債等,均為友善新創發展的修正內容,獲得業界高度肯定。
國發會強調,隨著數位經濟蓬勃發展,台灣若要成功轉型為創新驅動經濟,必須打造良好的新創投資環境,本次新法施行有助於激勵新創事業發展,共有十大修正重點:

一、簡化董事會召開方式,新增股東會可以視訊會議方式進行,符合數位經濟趨勢及縮短全球化佈局的距離。

二、國內新創或擬落地之國際新創事業近年常反應公司登記無法以外文名稱登記,修法後除中文名稱外,允許再以外文名稱登記,有利企業以外文名稱拓展國際市場,提升品牌國際能見度,和國際接軌。

三、新法允許董事席次可維持三席,或只設一席或二席,將有助降低經營成本,對新創事業初期股東人數不多或維持經營權有相當助益。

四、簡化董事會程序,讓非公開發行公司董事會決議方式可以書面為之,以避免人數不足而流會,或湊不齊人數遲遲開不了會的缺點,有助於提升董事會決策的效率。

五、公司可以按季發放現金股利,由董事會決議即可,不必召開股東會,增加新創經營彈性。

六、新增非公開發行公司可以彈性決定採面額股或無面額股(股票上不載明金額,價格可於每次發行股份時自由決定,較可真實反應公司價值),協助新創事業先用低價發行股票,或採用國際常見之無面額股票制度,有助吸引投資人,增加集資能量,充裕資金。

七、非公開發行公司的股東可用契約或信託方式策略聯盟參與表決,使表決權行使更有彈性,有利提高投資新創誘因。

八、新法規定員工酬勞工具的發放對象可以擴及控制公司及從屬公司員工,即母(子)公司賺錢時,可分派庫藏股、新股認股權證等給子(母)公司員工,提升企業攬才、留才彈性,尤其新創事業多採股票獎酬制度吸引人才。

九、取消發行公司債總額限制,並放寬發行種類,增加「可轉換公司債」 及「附認股權公司債」,可增加公司籌資彈性,不需要一剛開始就要估價計算持股比例,使新創募資更容易。

十、放寬特別股發行種類,非公開發行公司可以約定特別股「一股可以抵多股的複數表決權股」、「對特定事項可以投反對票的黃金股」、「只投資不參與董監選舉的特別股」,或「保障當選董事席次參與經營的特別股」等內容,讓創辦人或創辦團隊能夠維持一定的投票權,既可提高公司經營的彈性,也避免新創業者為引進資金而失去經營權,有助吸引更多新創投資。

轉載經濟日報 記者林彥呈
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2018

10/24

金管會三路挺證券化市場
研議將REITs放到投信投顧法、研議修改金融資產證券化條例相關規定、不動產資產信託(REAT)留在不動產證券化條例,三路並進活絡國內證券化市場
金管會主委顧立雄昨(23)日表示,將透過三面向,活絡國內證券化市場,包括開放投信發行不動產投資信託(REITs),鬆綁金融資產證券化及不動產證券化條例,以導引保險業資金投入離岸風電等公共建設。

金管會統計今年前八月保險業投入綠能為主的5+2產業金額約1,272.4億元。

顧立雄昨天出席「107年度微型、高齡化、住宅地震、強制車險及投資新創重點產業」頒獎典禮,受訪表示,正研議各種方式,讓資金充沛的保險業多投資固定收益商品,並支應國內內需產業所需資金。

包括第一,研議將REITs放到投信投顧法,由投信募集發行REITs,以活絡REITs市場。顧立雄說,這是中長期目標,投信投顧法及不動產證券化條例都要修。

REITs多是找到大樓投資標的後再募資,開放可先募集、再尋找標的後,顧立雄說,REITs既是受益證券概念,屬資本市場一環,長期來看應由證期局主政,因銀行局較從監理角度來看。

他說,REITs是以受託機構為主體,賦予受託機構太多責任,受託機構是銀行,但真正專業的是在管理機構,目前架構被批評太多監理規範,讓市場難發展;未來放到投信投顧法,引專業法人而非受託機構概念來發行REITs,應有助市場活絡。

顧立雄說,證券化市場活絡後,可進一步導向公共建設,市場建置活絡後再跟其他主管關推廣,公建證券化才有可能,否則很難說服,因現在是「零」。

第二,研議修改金融資產證券化條例相關規定,顧立雄說,確定離岸風電要用金融資產證券化來推廣,將債權證券化,有固定收益。

官員表示,研議採「總括申請制」,即一次申請、分次募集,例如風電在後期跟台電簽訂售電契約後,有較穩定現金收入,募集金額就可較高,前面少一點,讓證券化更有彈性。

第三,不動產資產信託(REAT)留在不動產證券化條例,也會檢討不動產證券化條例,簡化募集程序。

保險局副局長張玉輝表示,8月底為止,保險業財務性投資有價證券、債券等已達到1,237億元;專案投資35.4億元,合計投入綠能產業為主的5+2產業金額1,272.4億元,去年保險業投資5+2總數僅106億元,今年原訂目標300億元。



轉載自經濟日報 葉憶如、邱金蘭
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2018

01/31

金管會修6大金融法規
近來金融弊案頻傳,但懲處上罰金被外界批評過輕,金管會主委顧立雄日前宣示將啟動金融六法修正,金管會也將趕在今(2018)年第1季提出草案,送交行政院核可通過後,再送入立法院審議。金管會30日也率先預告期貨交易法修正案,對期貨業者的罰鍰上限從原本的60萬元、提高1倍至120萬元,累犯最高可罰240萬元,未限期改正者,可無限次處罰。

為與國際接軌,並深化公司治理效能,金管會已規畫修正包括金控法、銀行法、保險法、證券交易法、期貨交易法、證券投資人及期貨交易人保護法等6大金融法規,並將陸續在今年第1季提出修正草案,其中30日率先預告修正期貨交易法部分條文。

金管會表示,為有效管理店頭衍生性商品市場,國際上各主要金融市場的監理機關已陸續完成店頭衍生性商品集中結算制度,加上目前國際證券組織等監理機構針對期貨市場財務安全防衛機制陸續公布原則或規範,為配合國際期貨市場結算制度發展,推動國內法規與國際接軌,金管會研修期貨交易法相關條文。同時,這次修法亦參考證券交易法及證券投資信託及顧問法,以推動證券期貨法令之一致性,並引入導正替代處罰機制及適度提高罰鍰上限額度。

金管會說,這次修正期貨交易法共計10條,重點包括增訂店頭衍生性商品採「集中結算」的法源,引入導正替代處罰的機制、提高罰鍰上限及增加違規態樣。其中罰鍰方面,未來法令修正之後,罰鍰金額將由目前60萬上限提高至120萬元,增加違規態樣及糾正機制,即金管會可在處罰後,限期命令改正,若不改正,單次最高罰金由120萬元拉高到240萬元,且罰到改正為止。

至於集中結算部分,國際各金融市場的監理機關,已陸續完成店頭衍生性商品集中結算制度,為推動國內監理制度與國際接軌,控管國內店頭衍生性商品違約風險及提升交易資訊透明度,因此,增訂推動集中結算(包含強制或自願)的法源。
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2018

01/18

顧立雄:今年將推11項重點政策;金融監理重3大原則
金管會主委顧立雄今(18)日主持金管會新春記者會,展望今(2018)年,顧立雄表示,金管會將繼續推動11項重點政策,期許金融業產值能夠持續成長,為實體經濟挹注更多成長動能;他同時並提出金融監理的三大原則:溝通監理、效能監理、韌性監理。

顧立雄指出,去(2017)年前三季金融業整體產值占GDP比重已達到6.82%,超過前兩年的6.53%,顯示金融市場仍有一定程度的成長,也期許金融業能繼續加油提高產值,帶動國家經濟成長。

他也指出,去年金管會著重於訂定未來金融業發展方向、維持金融秩序穩定,並推動了14項重要政策及措施,而今年重點發展策略為11項重要政策,包含研擬金融產業發展與監理政策白皮書,持續推動綠色金融發展,銀行法、證交法與保險法等重要修法計畫,以及優化公司治理、擴大資本市場規模,持續建構健全交易市場,加上強化金融業洗錢防治工作,持續鬆綁法規,強化金融業競爭力、金融監理與消費者權益保護等。

此外,顧立雄也提出了金融監理的三大原則;一是溝通監理,金管會修訂法規時,要與業者充分溝通,以了解業者困難處和需求,讓問題更聚焦,才能避免「令出難行」。二是效能監理,面對金融市場不斷成長擴大,相關法規不斷新頒與修訂,但金管會組織和員額不可能隨之大幅擴編,因此一定要提升效率,也就是要求金融業回歸公司治理,並且加強對董事會問責,以及著重差異化管理。未來的「場內監理」,即金檢資源將「捨輕取重」,用在刀口上。

第三大原則是韌性監理,顧立雄表示,近年國際金融組織如巴塞爾協議等,均要求須強化銀行資本與流動性管理,以提高銀行的抗壓性,而金管會將會加強接各式國際新知和監管訊息,用堅韌態度處理問題。
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2018

01/15

行政院長為新創事業提解方
為落實政府拚經濟決心及解決產業發展關鍵問題,行政院長賴清德 14 日主持「加速投資台灣專案會議」第 4 次會議時表示,今日會議國發會針對「優化新創事業投資環境」及「法規鬆綁推動成果」提出報告及討論,目的是為年輕世代打造更好的新創發展環境,並確實提出讓民眾有感的法規鬆綁成果,協助推動經濟及產業發展。

賴院長強調,為營造有利創新創業的發展環境,在第 3 次會議中,他已請國發會報告新創法規調適平台,更多次呼籲各部會合力建構新創發展的友善環境。

針對「優化新創事業投資環境」部分,賴院長表示,建立友善新創環境對台灣非常重要,台灣雖然 10 幾年前就提出新創公司概念,經深度盤點後,仍面臨許多問題,包括 市場面「國際化不足,企業少參與」、資金面「管道受限,串連缺動能」、人才面「缺乏國際人才,未見續航力」及法規面「制度未活化,難展彈性」。

賴院長表示,為落實「5+2 產業創新計畫」的連結國際及連結未來,強化政府對新創支持十分重要,請各相關部會就今日討論議題,於一個月內提出具體解決方案及期程:

請經濟部、科技部、外交部、僑委會善用海外人脈,並擴大引進國際加速器,協助新創團隊開拓國際市場。工研院亦可於國內加速器扮演關鍵角色,或另培植加速器,甚至選拔優秀有潛力的團隊出國學習國際加速器。 為協助新創事業籌資,請國發基金強化與國際創投合作,加強早期投資;另請金管會增加新創上市櫃彈性。請經濟部、財政部、國發基金提出相關政策誘因,鼓勵企業透過投資、併購、業務合作等方式,將大企業資源與創新創業結合。國營事業及相關法人應帶頭示範與新創合作,請經濟部、交通部、衛福部等主管部會積極推動。

賴院長指出,新創社群長期反映,政府創業資源挹注多涉及採購程序、經費核銷等繁瑣規定,請工程會、主計總處於年底前主動提出因應策略,必要時可請政務委員唐鳳透過民間參與平台,協助與新創社群溝通,找出具體可行的解決方式。

有關「法規鬆綁推動成果」方面,賴院長表示,請財經相關部會,包括財政部、經濟部、勞動部、金管會及工程會,就報告預定鬆綁事項如期完成,並持續傾聽外界意見,積極檢討鬆綁阻礙企業發展的財經法規令函,確實提出讓民眾有感的法規鬆綁成果,以加速釋放民間投資動能。
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2017

12/29

《金融》精進銀行授信業務,金管會推制度面改善
金管會主委顧立雄今(29)日召開記者會,公布慶富集團授信案調查結果。顧立雄指出,觀此案主要問題,是銀行在授信業務的制度面、執行面及相關作業面未臻完善。金管會將就公司治理、專案融資、銀行財務等面向,持續推動辦理制度面改善。

首先,為落實授信業務公司治理,並考量各銀行規模及風險承擔程度不一,將要求各銀行自行研議規範一定金額以上的授信案,須由至少一位獨董或監察人參與常務董事會討論,或由董事會議決該授信案。

第二,為加強銀行風險控管等事宜,金管會已請銀行公會研議政府採購機關、廠商、銀行間的三方合約及照會制度,內容宜至少包括資金控管及資訊確認、照會等,以及聯貸一定金額以上者應採三方合約等措施。

專案融資部分內容,至少包括確認專案投資計畫是否適用相關原則、辦理盡職調查重點、與借款人協商風險分攤機制及擔保架構、融資銀行的權益及追索權、籌組銀行團程序、貸後管理制度等。

金管會指出,銀行公會理事會議已於日前討論通過上述機制,金管會待接獲函報資料後,將轉請行政院公共工程委員會參處。同時,針對聯貸主辦行與參貸行間的職責約定、資訊分享、參貸行獨立徵信調查及貸後覆審等原則,亦將請銀行公會併同研議。

第三,金管會將要求各銀行針對專案融資的各項風險評估、財務規畫方案、融資架構安排、流程管理、風險抵減與風險管控機制等,應制定通案原則,並配置充足的相關資源,以提升專案融資的授信專業能力。

最後,案關銀行今年底若尚未提足慶富集團授信違約備抵呆帳,金管會將請其確實按規定提足。同時,此案顯示銀行有多項內控缺失,將請按關銀行提出改善措施、檢討人員責任,於董事會報告改善措施及進度,並責請稽核單位追蹤列管缺失改善情況。

首先,為落實授信業務公司治理,並考量各銀行規模及風險承擔程度不一,將要求各銀行自行研議規範一定金額以上的授信案,須由至少一位獨董或監察人參與常務董事會討論,或由董事會議決該授信案。
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2017

12/15

金管會推多元條件上市櫃
 為壯大台灣資本市場,金管會主委顧立雄昨(12/15/2017)日表示,將持續鬆綁法規,提供多元上市櫃條件、新增產業類別,讓更多優質股在台掛牌.

顧立雄昨日是在參加「106年中介機構輔導上櫃、興櫃及創櫃頒獎典禮及業務座談會」時,強調因應資本市場國際化,金管會將提出四大招,擴大市場規模,提升台灣資本市場的競爭力,第一是鼓勵證交所及櫃買中心積極招商,明年上市櫃及興櫃新掛牌家數有望破百家;第二是將有更多元上市櫃條件,不再以獲利為依據;第三是明年4月將新增「電商類股」,符合市場潮流;第四是明訂子公司赴海外掛牌要件,保障國內投資人。

 目前上市除了科技股另有主管機關推薦函,可免獲利門檻外,一般企業要掛牌上市,都要連續2年稅前淨利占股本達6%,或近5年均達3%以上;要上櫃則要有4%或近2年平均3%等獲利門檻,在外界一直反應一些網路新創產業,如通訊軟體Line要上市前,因為規模持續擴大、員工增加、營運成本增加,因此仍有虧損或累虧,但其市值已達上市門檻,且營收持續增加。

 因此顧立雄已表示,證交所已擬定多元上市條件,除了現行獲利標準外,未來也會從淨值占股本比率、市值及營收等指標,來決定企業是否符合掛牌條件,即未必要連年獲利,屆時一些仍在擴張期的公司,即可望掛牌上市,另外上市及上櫃條件相同部分,會由證交所及櫃買中心去協調,應會作出區隔。

 第二即是會在上櫃市場先創設「電商類股」,即近2年營收有5成以上是透過網際網路、數位媒體,抑或近1年逾8成者,在會計師簽證確認下,即可分類為電商類股,顧立雄說:「像PChome網路家庭就算,初期應會有兩家」,但未來應會有更多電商掛牌,且上市部分會等上櫃實施一段時間才決定何時推出。

 第三是上市櫃公司子公司要到海外掛牌,證交所將訂出更明顯的標準,即要由審計委員會先審議,且必須雙方股東會都通過,相關資訊都必須揭露。  

第四是明年上市及上櫃目標家數各30家,興櫃35家,顧立雄說,有些已通過要掛牌的企業,因為匯損因素,延後掛牌,因此明年掛牌家數可能會破百家。
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2017

12/14

小英上台後 兩岸金融三會首融冰
「冰凍」近2年的兩岸金融三會,出現融冰跡象。金管會主委顧立雄昨(13)日透露,銀行局副局長王立群已在上周赴北京,透過台北金融研究發展基金會與中國金融學會的平台,與對岸官方接觸,至於為何從銀行局且是副局長層級開始?顧立雄說:「循序漸進」。

兩岸在2009年簽署金融合作協議,在銀行、保險、證券及外匯共有四個MOU,並從2011年銀監會主席劉明康來台,開啟兩岸金融三會的第一次首長級會議,原訂一年二次或一年一次,輪流在兩岸間舉行,但最後一屆為2015年底在台灣舉行後,已中斷近2年,這次兩岸金融監理官方重啟接觸,亦可視為蔡英文政府2016年5月上任以來,首次正式會面。 這次王立群是透過本月6號及7號在北京舉行的「第二十二屆兩岸金融合作研討會」,與對岸官員會面,過去這平台也是兩岸金融三會未開始前的民間平台,如金管會及央行官員都曾以顧問身份前往大陸參加過。

這次台灣代表團是由當年洽談兩岸金融合作協議的前銀行局長、現任保發中心董事長桂先農擔任團長,前金管會副主委、現任新光金控副董李紀珠為最高顧問,同時前金管會副主委張秀蓮、前行政院副秘書長賴清祺則為榮譽顧問;王立群與中央銀行外匯局副局長林吉甫則以顧問身分出席。

大陸方面則是有前人行副行長、現任中國互聯網金融協會會長李東榮出任團長,銀監會等現任官員皆有出席,但大陸方面要求「低調」,所以主辦單位在會議結束後都未如以往發布新聞。

據了解,王立群是去打前鋒,目的是希望與銀監會重啟對話機制,以往每年兩岸三會至少都有「工作階層會議」,即局長層級的會面、合辦金融研討會,這次雙方非正式會面,則是希望循序漸進,重啟兩岸金融互動。

這次研討會兩岸金融業者共同討論FinTech監理、綠色金融、普惠金融、養老金融、私人銀行與家族辦公室、金融支持科技與文創、票據(券)業務等七項課題,並以「大數據、人工智能在銀行、證券、保險業的機遇與挑戰」作綜合研討主題。 轉載自工商時報/彭禎伶
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2017

11/26

金管會防制洗錢 租賃事業納管
新修法的洗錢防制法已將「辦理融資性租賃業務的事業」納入洗錢防制適用對象,行政院也已指定金管會擔任租賃事業的洗錢防制目的事業主管機關,後續金管會將訂定租賃事業的防制洗錢規範。
因應即將到來的亞太防制洗錢組織(APG)評鑑,金融監督管理委員會表示,除已將銀行對OBU客戶認證列為明年金檢重點外,也將訂定租賃事業的防制洗錢規範。

銀行局副局長莊琇媛表示,金管會已要求國內62家銀行國際金融業務分行(OBU),今年底前要全面清查、更新客戶資料,確定法人客戶仍有營運及其最終受益人資料,銀行持續洽客戶辦理中,請客戶完備相關資料。

至於全體銀行OBU今年底前是否能確認完客戶資料?莊琇媛指出,可能有些客戶無法在今年底前提供相關文件,已要求銀行進行控管,若客戶給合理的原因後,銀行會評估給予寬限期,但寬限期應該3個月就差不多了,同時,金管會也把OBU客戶身分的確認列為明年金檢重點。

另外,莊琇媛也表示,新修法的洗錢防制法已將「辦理融資性租賃業務的事業」納入洗錢防制適用對象,行政院也已指定金管會擔任租賃事業的洗錢防制目的事業主管機關,後續金管會將訂定租賃事業的防制洗錢規範。

為強化我國金融機構洗錢防制機制,金管會採取三大措施,一是修訂相關法規;二是加強宣導活動,如在金管會各局網站提供問答集、宣導影片及文宣等資料;三是加強金融機構教育訓練,今年上半年共舉辦345場次,訓練約1.8萬人。

新洗錢防制法簡介請看更多資訊
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2017

11/08

金融創新實驗條例通過立法院初審
創新實驗期最多可達3年
金融監督管理委員會主任委員顧立雄表示,會拉到3年是因為大家擔心法規調整不及,所以才有的彈性,但他認為不可能是常態化。他說,法案通過後,容許創新,並藉由創新刺激既有的金融業務,產生服務或商品的差異化,不但有助國內金融市場活絡,也有助到海外提供差異化服務。

立法院財委會初審通過「金融科技發展與創新實驗條例(監理沙盒)草案」,其中有關業者申請實驗期間,由原本行政院版本最長 18 個月,修正為 36 個月、即 3 年,也將創全球最長的「監理沙盒」實驗期。

所謂「金融監理沙盒」即在一定程度的控管下,暫時排除現有法規限制,讓業者實驗測試創新產品與服務,避免扼殺業者的創新點子,因此,對於金融科技(FinTech)創新發展可說是一大利多。

目前只有 4 個國家或地區實施金融監理沙盒,包括英國、新加坡、澳洲與香港。若台灣立法院三讀通過法案,台灣將成為全球第 5 個實施的國家,也是全球第一部監理沙盒專法。

立法院財委會 8 日審查「金融科技發展與創新實驗條例草案」,其中外界最關注的「實驗期」部分,行政院所提版本為監理沙盒實驗期以 6 個月為限,業者可申請延長 1 次、期間 6 個月,若涉及修法必要,可再調整期限 6 個月,等於最長可達 18 個月。

不過,有立委認為應給金融科技創新更點彈性空間,如果實驗期僅能延長 1 次,而且只有 6 個月,限制太多,因此,建議取消申請延長次數門檻。金管會則認為,英國政府僅給予 3 至 6 月的實驗期,新加坡則是 6 至 9 個月,澳洲則 12 個月,行政院版本 18 個月已相當寬鬆。

最後則採取折衷方案,財委會初審通過主管機關核准辦理創新實驗期間,以 1 年為限,但申請人得於該創新實驗期間屆滿 1 個月前,檢具理由,向主管機關申請核准延長,每次延長不得逾 6 個月,只是整個創新實驗期間不得超過 3 年,超過英國、新加坡及澳洲,也將是全球最長實驗期。

金管會主委顧立雄則指出,已著手擬訂相關子法,只要立法院三讀完成,即可進行相關子法預告,之後就可接受申請實驗。
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2017

10/24

金管會鬆綁 銀行投資創投可100%持股
顧立雄首發金融開放政策 逾千億銀彈上膛,協助五+2等新創產業
金管會主委顧立雄10月24日宣布,認定創投事業為金融相關事業,因此,放寬銀行對創投持股上限,自5%提高到100%,即銀行可設創投子公司;但全體銀行直接投資創投總金額不能超過淨值3%。
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2017

10/03

全力鬆綁法規 鼓勵金融、新創聯手出擊
專訪金管會副主委 鄭貞茂
金融科技引發全球金融轉型競賽。金管會副主委鄭貞茂表示,三年內,國內FinTech將出現拐點,目前正積極修法、鋪路,努力營造數位金融發展的環境,等待拐點來臨。

鄭貞茂以一年內就研擬完成「金融科技創新實驗條例」草案,並送進立法院為例,顯示金管會投入FinTech的決心,並保證立法後,會加速協助各種金融創新。

但訪問過程中,鄭貞茂對於金融業者的期待,又大多表示,政府能做的有限,必須民間自己來。讓人懷疑,政府真的有推動金融科技的決心嗎?以下是專訪重點:

問:本次《遠見》全台第一次金融業者FinTech大調查,普遍認為「法規規範」是阻礙金融科技創新最大的挑戰,政府可以怎麼做? 答:對於FinTech,大家過於理想化,也過於希望政府扮演很高的角色。金管會的角色是管理金融業的發展跟穩定,對業者想做的事,會全力在法規鬆綁上努力配合,但很多事需要跨部會協商,並非金管會單方面能決定。例如,跨境支付,就涉及央行權限,如果央行不同意,金管會也要尊重,但業者只有一句話「金管會保守」。金管會已經做了很多事,大家還是會怪我們。 「金管會不能強迫 盼業者帶頭」

問:FinTech已在全球快速發展,金管會建議台灣可以先從哪些領域做起? 答:希望民間起帶頭。金管會不能強迫金融業者投資FinTech,要由業者自己評估,決定要不要投入資源。另外,金管會也鼓勵金融業者與新創業者多合作。 以機器人理財為例,即使新創用AI人工智慧做出能獲得超額投資報酬的運算模型,還是不容易賺到錢,為什麼?因為消費者不會單純為這個埋單。我從研究部門出來,很清楚研究報告賺不到錢,一定要免費,再從其他服務獲利。 因國內消費習慣問題,新創自己很難生存,我們鼓勵新創跟金融業合作。

問:政府正推動前瞻計畫,金管會可能藉此打造一個連結金融科技生態圈的前瞻計畫嗎? 答:因法規關係,金管會預算有限,要做這件事比較困難。前瞻計畫是由國發會主導,若想從育成開始做孵化器,國發會、經濟部會比較有資源。以英國發展經驗,很多產業協助、孵化器等,政府並沒有出錢,都是民間資金,金管會期待民間業者自己投入,而不是仰賴政府資源。 這是國內外的落差,國外政府部門大多只負責法規,但國內相對期待政府出錢出力做所有的事情,如果要這樣做,需要更高的層級。

問:《遠見》調查,多數業者肯定監理沙盒條例能幫助創新卻又擔心配套不足,要花時間等修法,你怎麼看? 答:業者要進入沙盒實驗前,金管會會先審核、輔導,如果不適用金融相關法規,其實就能直接做,不需要花時間進沙盒。一旦進入沙盒試做,確認新模式真的有助金融創新,期間金管會就會啟動修法程序,不會等到出沙盒才做。業者要擔心的是,萬一新模式對金融無益,出沙盒後,確實會回到原點。
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2017

10/

鼓勵金融科技創新,金管會擬設立金融科技園區
金融科技園區 顧立雄盼明年下半年運作
金融監督管理委員會表示,為推動金融科技產業,金管會主委顧立雄今天與台北市政府討論金融科技創新園區的落腳地,雖然園區坐落何處還不成熟,但金管會期待年底前有機會敲定。

為力促金融科技發展,顧立雄與台北市政府產業發展局長林崇傑、資訊局長李維斌等與會,研商建立「金融科技創新園區」。

金管會主秘施瓊華表示,對於金融科技創新園區的建立,金融總會認為應該具備5大場區、分段育成、數位沙盒、國際聚落共4大特色,其中,5大場區包含了育成區、共創實驗區、多元媒體發表區、金融科技講座區、金融科技社群交流區。

對於金融科技創新園區的坐落處?顧立雄日前表示,台北市有一個很長的「廊帶」,從士林一直延伸到內湖,還包括到空總及三創園區附近。

施瓊華表示,對於金融科技創新園區的建立,台北市政府表達願意協助,且對於金融總會的看法,台北市政府表示會回去研究、評估,而金管會也會持續與台北市政府就金融科技創新園區的建立進行溝通。

同時,施瓊華表示,雖然園區目前的坐落地點還不成熟,但金管會期待今年底前有機會敲定。

施瓊華指出,金融總會評估金融科技創新園區初期約數百坪即可,讓已受到金融科技發展基金輔導的40家新創業者先進駐,但為因應後續發展,園區需具備可擴充性。
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2017

09/17

《金融科技創新實驗條例》列新會期優先法案
實驗期加碼最長18個月
 行政院院會五月通過有關「金融監理沙盒」(Regulatory Sandbox)的金融科技創新實驗條例草案,被列為立法院新會期的優先法案之一。根據草案,未來金管會將開放金融業及非金融業,參與金融科技創新實驗,實驗期設為六個月,可再延長六個月。

 針對金融監理沙盒機制,行政院擬訂專法,主管機關為金管會,適用主體以科技創新方式從事需許可、核准或特許的金融業務實驗。相較於英國或新加坡,申請人資格放寬,包括自然人、獨資或合夥事業、法人都可提出申請。
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2017

05/

行政院通過「金融科技創新實驗條例」草案
草案已送進立法院審議中
為鼓勵創新,發展我國金融科技,提升我國金融業競爭力,行政院於本(106)年5月4日第3547次院會通過金融監督管理委員會(下稱金管會)所擬具之「金融科技創新實驗條例」草案,將函請立法院審議。
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