FinTech育成重鎮-倫敦

編輯整理/鍾子葳

台灣如何借鏡英國經驗?

互聯網與金融業融合而成的Fintech領域已成為全球資本追捧的風口,台灣當然不能落單,不過BSI英國標準協會台灣分公司總經理蒲樹盛認為,台灣目前金融科技發展,還處於摸索階段,但其實台灣不缺創新點子,問題在於創新環境不夠好,或許我們可以參考英國的經驗。

 

 

英國自17世紀以降,一直都是世界金融發展的櫥窗,而英國的創新創意,在金融科技(Fintech)時代也是領先全球。據統計,2015年英國金融科技行業從業人員共6.1萬名,產生利潤約66億英鎊,因此專業服務公司EY把英國列為了金融科技行業發展氛圍最好的國家。
 


倫敦從傳統的金融中心,成功轉型為全球Fintech的中心,背後來自於政府的大力支持、有力的監管條例、投資商的大力投資以及大量的科技人才。
 


金融主管部門引導金融機構轉型
 

 

2017全球FinTech調查報告11日公布,全球逾8成金融業擔憂營收流失,台灣金融業者更是近乎百分之百認為獨立FinTech公司5年內會侵吞金融業部分營收;銀行、保險、證券業許多傳統業務都可能遭受挑戰,這使得新創金融科技業在金融業眼中,被視為攪亂金融業一池春水的元兇,也間接成了台灣發展FinTech的阻力。
 


不過英國的作法是創造雙贏:政府、既有業者與新進者採取多方合作的方式,共同理解這些創新對於產業帶來的風險變化,既有業者也一方面積極與新進競爭,另一方面運用既有資產提供新進者基礎建設和服務。
 


2016 年,倫敦金融主管部門便開始引導行業試水Fintech領域,倫敦許多金融企業開始在業務中引入與Fintech概念相關的新型金融產品、服務、商業模式以及交付機制。
 


2016 年 11 月,倫敦金融主管部門推動滙豐銀行等大型金融機構聯合許多初創公司,成立了面向 Fintech 的行業合作組織。 現在這個組織中已經有一批不錯的公司湧現出來,包括用區塊鏈技術應對跨境貨幣傳輸的公司BitX、同樣用區塊鏈技術推動慈善捐助的電子貨幣平台 Tramonex、基於APP平台幫助用戶完成小額儲蓄的公司Oval等。
 

 
英國為金融行業轉型所做的全方位佈局,其中包括總額將近十億美元的Fintech領域投資基金,以及頂級的Fintech企業加速器和孵化器項目。

 


 

小額儲蓄公司Oval
 
 


政府的大力支持與監管政策 帶動企業投資
 

 

英國金融市場行為監管局(FCA)為支持金融企業家創業,給所有英國的金融科技初創企業制定了減稅免稅優惠政策,提供資金資助等。舉個例子,員工少的企業在進行R&D活動的時候,可以享受稅收優惠。
 


FCA為了促進市場競爭,提高消費者的投資熱情,特發起支持企業創新計劃和項目,鼓勵新公司向市場推銷自己的創新產品和服務。
 


2016年5月,微軟對FCA頒布的條例表示讚揚,肯定了這些條例對英國金融科技圈形成良好發展氛圍做出的貢獻。微軟特意給美國財政部的通貨監理局(OCC)去信,強烈建議OCC應該要模仿英國,制定類似的行業監管條例,促進企業創新。


 

 
 

 

英國政府大力支持金融科技的企業家以及初創公司的建立,也帶動了投資商的投資。根據Let’s Talk Payments發布的報告顯示,從2015年7月到2016年1月,僅僅半年的時間英國的金融科技行業就收到了超過55億美元的投資。英國金融科技圈知名的企業包括Index Ventures,Seedcamp,Balderton Capital,The London Co-Investment Fund,Northzone,Octopus Ventures,Accel,83North,Draper Esprit,Anthemis Group,Passion Capital,Notion Capital和General Atlantic等等。
 


英國倫敦的金融城(City of London)在金融科技時代(FinTech Era),繼續發揮毫無阻攔的創新創意,科技天才和甘冒風險的投資人湧進,繼2015年吸金10億英鎊的風險資金,2016年再擴大吸金達24億英鎊。


 
政府與金融科技企業加速器 打造優質環境
 

 

倫敦FinTech新創的快速發展,真要歸功於英國政府對於金融產業的海納百川。
 


倫敦金融城裡,上百家國際大型金融機構坐落的高樓大廈當中,英國金融服務局(Financial Services Authority, FSA)和業者緊鄰而靠,還有相當多的金融科技育成中心,L39是其中赫赫有名的一家,曾養出Etoro、transferWire等歐洲FinTech獨角獸(市值超過10億美元),也是中國電商開拓歐洲市場的保姆。XNTREE執行長Nich Searle說,連現在流行的法規沙盒英文字SandBox,都是FSA從L39「借」去的。
 

 

 

 

L39的經營者是XNTREE,金主原來是地產商,2014年英國財政部宣布英國要成為「全球FinTech首府」的豪語時,他就簡單裝修閒置辦公室成為育成加速中心,打算收收租金賺點快錢,沒想到卻成了鄰近金融業經理人、FSA官員們的聚會場地,一傳十、十傳百,跑來愈來愈多的新創團隊,搞的39樓擁擠不堪,房東也只好一再擴充空間,如今已滿滿三個樓層。這三個樓層是有學問的,該公司管理團隊有一句名言:有表現,上天堂(42樓);表現差些,下去觀察(28樓)」,至於沒表現的在L39,月把時間就能看出水平,不行的團隊,就「踢出去!」
 


另一家位於倫敦中產階級住宅區的Techstars育成加速中心,目前已在168個國家布局,近兩年Techstars和英國金融機構合作,代訓FinTech新創團隊,每個團隊每期培育5個月,費用由巴克萊銀行全部埋單。而這種經由企業界支持的育成加速作法,非常貼近市場需求,加入育成加速器就等於拿到進入技術應用的入門票,過往到現在90%的團隊都活下來,或是被企業併購進到組織裡。
 


這些新創政策的推出與執行,使得英國在短短五年中成功轉型蛻變,成為金融科技的領先者。回顧英國金融科技產業的創新與成功,完全不是偶然,而是英國政府快速改變及集中資源後努力的成果。面對數位經濟的世界潮流,集中火力發展金融科技及其他數位經濟的新商業模式,是非常重要的。政府必須巧妙的吸收資源,並投入在許許多多的新創機構實驗創新,而不是一味補助大型機構,才能產生這樣令人驚艷的結果。
 
 


(圖片來源:網路)

 



資料來源:
倫敦成FinTech育成重鎮
英國被評為fintech投資發展氛圍最好的國家
借鏡英國Fintech發展,BSI揭英國4大金融科技發展方向
值得台灣借鏡:英國鼓勵新創與FinTech發展的五大政策利多
英國布局倫敦轉型成全球 Fintech 中心!台灣也有金融實力啊,政府布局的部分我就不多說了

 

(圖片來源:網路)

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